Organiser votre épargne
Faire le point sur vos contrats, garder une réserve disponible et répartir votre épargne selon vos projets et votre horizon.
Épargne • Retraite • Transmission
Gestion de patrimoine à Saumur
Construire un patrimoine, c’est aussi protéger ceux qui comptent. Un accompagnement de proximité pour donner du sens à votre épargne et préparer vos projets.
Votre interlocuteur dans le Saumurois
Partir de votre situation, construire avec vous
Aurélien Garreau, fondateur d’AG Courtage & Patrimoine, accompagne les particuliers, les professionnels et les dirigeants de Saumur, Gennes-Val-de-Loire et des communes voisines. Basé à Gennes-Val-de-Loire, le cabinet privilégie les rendez-vous à votre domicile, dans votre entreprise ou en visioconférence.
Votre accompagnement patrimonial commence par un échange sur vos objectifs, votre épargne existante, vos besoins de disponibilité et votre sensibilité au risque. Cette vision d’ensemble permet d’étudier des solutions cohérentes avec votre situation, plutôt que de choisir un placement uniquement pour son rendement annoncé.
Vos projets patrimoniaux
Une épargne au service de votre avenir
Étudier votre assurance-vie
Comparer les possibilités d’investissement, les frais et les modalités de disponibilité pour construire une allocation adaptée.
Préparer votre retraite
Évaluer vos besoins futurs et la place éventuelle d’un PER, en tenant compte de sa fiscalité et de ses conditions de sortie.
Anticiper la transmission
Examiner la protection de vos proches et les clauses bénéficiaires de vos contrats, avec les professionnels compétents lorsque nécessaire.
Diversifier vos placements
Mettre en perspective fonds en euros, unités de compte et solutions structurées, sans concentrer votre épargne sur un seul support.
Accompagner vos évolutions
Réexaminer votre organisation patrimoniale quand votre famille, votre activité ou vos objectifs changent.
Fonds structurés : quelles opportunités pour votre épargne ?
Les fonds ou produits structurés sont des placements dont les règles de calcul du gain et de remboursement sont définies à l’avance. Leur résultat dépend notamment de l’évolution d’un indice, d’un taux ou d’une action, appelé le « sous-jacent ». Selon les contrats et les supports disponibles, ils peuvent être accessibles au sein d’une assurance-vie ou d’un PER.
Ils comportent un risque de perte en capital. Une protection éventuelle dépend des conditions du produit et s’applique généralement à l’échéance, hors frais. Le rendement peut être nul.
Ce qui peut présenter un intérêt
- Un cadre défini dès le départ : les dates d’observation, les conditions de gain et la durée maximale sont connues lors de la souscription.
- Un rendement potentiel selon un scénario précis : certains produits peuvent verser un coupon même si le marché progresse peu, à condition de respecter les seuils prévus. Ce coupon n’est pas nécessairement garanti.
- Une protection prévue par la formule : certains produits prévoient le remboursement de tout ou partie du capital à l’échéance ; d’autres ne le protègent que sous conditions.
- Une diversification possible : ils peuvent compléter une allocation existante, si leur fonctionnement et leurs risques correspondent à votre profil.
Leur intérêt s’apprécie produit par produit. Un coupon affiché ne représente pas nécessairement le rendement annuel net que vous percevrez : les conditions de paiement, la durée effective, les frais et la fiscalité doivent être pris en compte. Le gain peut aussi être plafonné, même si le marché augmente fortement.
Deux mécanismes à distinguer
Capital garanti ou protection conditionnelle ?
Une garantie du capital à l’échéance prévoit un remboursement selon les modalités du produit, généralement hors frais et sous réserve de la solvabilité de l’émetteur et, le cas échéant, du garant. Elle ne garantit pas un gain.
Une protection conditionnelle dépend d’un seuil ou d’une autre condition. Si cette condition n’est pas respectée, la perte peut être importante. Le terme « protégé » ne signifie donc pas « sans risque ».
Les points à examiner
Comprendre avant d’investir
- Une sortie avant l’échéance peut entraîner une perte, même avec une garantie prévue à terme.
- La revente peut être difficile ou se faire à un prix défavorable.
- Le défaut de l’émetteur ou du garant peut compromettre le remboursement.
- Un remboursement anticipé automatique peut écourter le placement et imposer de réinvestir dans d’autres conditions.
- Les frais du support et du contrat réduisent le résultat ; la fiscalité dépend de l’enveloppe et de votre situation.
Notre accompagnement
Une opportunité doit d’abord correspondre à votre projet
Nous examinons la place éventuelle d’un support structuré dans votre épargne. Votre réserve de sécurité, votre horizon et votre capacité à supporter une perte restent au centre de l’analyse. Aucune solution n’est adaptée à tous les épargnants.
- Faire le pointsur vos objectifs et vos contrats existants
- Définir le cadredisponibilité, durée et niveau de risque acceptable
- Comparerles solutions, leurs frais et leurs limites
- Expliquer les scénariosfavorables, intermédiaires et défavorables
- Décider en connaissance de causeaprès lecture du document d’informations clés et des conditions du produit
Vos questions sur la gestion de patrimoine à Saumur
Faut-il déjà disposer d’un patrimoine important ?
Le premier échange peut porter sur une épargne déjà constituée comme sur un projet à construire progressivement. Il permet de définir vos priorités et les pistes à approfondir.
Peut-on faire le point sur des contrats souscrits ailleurs ?
Oui. Vos contrats existants font partie de l’analyse. Les conserver, les adapter ou envisager une autre solution dépend de leurs caractéristiques et de votre situation.
Les fonds structurés conviennent-ils à une épargne disponible à tout moment ?
Ils ne doivent pas être assimilés à une réserve de précaution. Il faut pouvoir envisager de conserver le placement jusqu’à son échéance maximale et comprendre le risque d’une sortie anticipée.
Où se déroule le rendez-vous ?
À votre domicile à Saumur ou dans le Saumurois, dans votre entreprise, ou en visioconférence. Le cabinet ne reçoit pas de public dans ses locaux.
Prendre rendez-vous pour parler de votre patrimoine ou demander à être rappelé.
Pour approfondir
Cette page présente des principes généraux et ne constitue pas une recommandation personnalisée ni une offre de souscription. Les supports disponibles et leurs caractéristiques sont étudiés lors de votre accompagnement.
Parlons de vos projets
À votre domicile, dans votre entreprise ou en visioconférence.